开发银行

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开发银行

业绩概况

2006年经营情况综述

　　2006年，开行认真贯彻国家宏观调控政策，一方面确保国家和地方重点项目资金链不断，一方面积极支持国家最急需发展的领域，加大对新农村建设等经济社会的“瓶颈”领域和薄弱环节的融资支持力度。开行去年发放新农村、中小企业、助学贷款及棚户区改造等国家最急需发展领域贷款896亿元，占全年表内人民币贷款增量的40.7%。

　　开行近年来致力于以融资支持国家最急需发展的领域，2006年以来把新农村建设作为信贷支持的一大重点。开行以促进县域经济发展为切入点，切实加大对农村基础设施、农业资源开发、农村社会事业及县域产业的融资支持力度，对县域的辐射能力和影响作用明显增强。截至2006年底，开行当年发放新农村建设及县域贷款640亿元，余额为1790亿元。06年开行发放农村公路建设贷款111亿元，支持农村公路建设里程9.8万公里；支持农民工培训基地建设，发放贷款7.8亿元。

　　解决政府热点和难点问题是开行06年工作的另一重点。截至2006底，开行累计发放中小企业贷款320亿元，创造就业岗位59万个；发放国家助学贷款14亿元，覆盖131所高校，惠及贫困大学生超过30万人次；发放114亿元贷款支持低收入人群住房和廉租房建设，解决了205万低收入人群的住房难题。开行过去两年发放60亿元贷款支持辽宁城市5万平方米以上集中连片棚户区改造，推动改造任务提前1年基本完成，使近90万城市居民告别了长期居住的条件简陋的棚户区，住进了设备齐全的新房。

　　作为我国基础设施融资的主力银行，开行2006年认真贯彻中央的各项方针政策，助力宏观调控。开行去年新增贷款量控制在人民银行核定的规模之内，全年贷款做到均衡发放，增幅低于全国金融机构平均水平。按照“突出重点、区别对待”的原则，去年共向煤电油运以及农林水、通讯、公共基础设施等领域发放的贷款，占全部贷款的78.6%。根据经济结构战略性调整需要，开行去年向西部和东北老工业基地发放的贷款，占全部贷款的30.2%。

　　截至2006年底，开行资产余额达23143亿元，当期和累计本息回收率分别为100.22%和99.73%；不良贷款率为0.72

2005年经营情况综述

　　作为政府的开发性金融机构，国家开发银行以增强国家竞争力和改善人民生活为使命，不断推进开发性金融的实践，积极支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术产业的发展，以融资推进市场建设，经过不懈努力，已成为中国金融体系的重要力量，发挥着引领中国金融业健康发展的重要作用。

　　在推动国家基础设施建设的工作中，通过支持重点行业，我行取得了卓越的成绩。从1994年成立之初到2005年末，我行88.9%的贷款用于支持电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利和公共基础设施等行业。特别是2003年以来，我行更加注重优化贷款结构，以期为中国未来的经济增长打下更加坚实平稳的基础。

　　2005年我行各项指标再创佳绩。截止2005年末，我行资产总额达18,979亿元人民币；贷款余额17,318亿元人民币，比上年增长22.9%。不良贷款率为 0.87%，不良率和不良额再次实现“双降”。实现净利润228亿元人民币，较去年增长31.0%，再创历史新高。资本充足率继续保持较高水平，达9.15%。我们严格执行国际财务报告准则，并得到国际会计师事务所的认可。

2004年经营情况综述

　　2004年，开行在坚决贯彻国家宏观调控政策措施的过程中，保持和巩固了先进的市场业绩，主要经营指标连续三年稳定在国际先进水平。截至2004年底，开行的信贷资产达13786亿元，当期本息回收率99.77%，本息回收连续20个季度保持国际先进水平；不良贷款率1.21%，同比下降0.13个百分点；风险准备金对不良贷款覆盖率285%；资本充足率10.51%。

　　开行2004年的不良资产率和不良贷款率“双降”是在先进水平基础上实现的。1998年到2002年，开行不良贷款率和不良贷款额连续四年“双降”。从2002年开始，开行不良贷款率逐步进入稳定期，连续三年在3%－0.5%的范围内小幅波动，与国际一流银行进入稳定期后的特征一致。六年来，开行不良贷款率和不良资产率持续下降，主要经营指标已进入国际先进水平，2004年被《国际金融》杂志评选为亚洲最盈利的银行之一。

　　作为政府的开发性金融机构，开行在过去一年中积极开阔新的思路，推动管理资产，带动其他金融机构和社会资金共同支持关系发展大局的重点项目建设。2004年里，为了解决影响经济发展的“瓶颈”问题，开行新发贷款中有66%投向了“煤电油运”；对电力、铁路、电信、公路、公共设施、石油石化这些重要行业的贷款承诺，占开行全年评审承诺量的82%；对中西部地区和东北老工业基地的贷款，约占我行全年贷款投放的52%。开行的主要贷款项目包括：国家石油储备、南水北调、北京奥运、上海世博等一大批国家重大项目，还加强与有关部门的合作，在西部地区、长江三角洲、京津冀等区域发展规划方面发挥了积极作用。

2003年经营情况综述

　　■ 2003年，开发银行坚决贯彻国家宏观经济政策，在国家宏观调控中积极发挥开发性金融作用，大力支持经济发展和结构调整，推进信用建设和融资体制建设，保持和巩固了先进的市场业绩，各项工作都取得了新成绩，各项经营指标达到历年最好水平。

　　■ 开发银行的资产质量不断改善。截至2003年底，开行按五级分类的不良贷款率为1.34%，比年初下降0.44个百分点；不良资产率为1.88%，比年初下降0.61个百分点。

　　■ 开发银行的资产管理水平持续保持高位运行。2003年当期本息回收率99.88%，累计本息回收率99.19%，当期本息回收率连续16个季度保持国际先进水平，累计和当期本息回收率首次“双超”99%。

　　■ 开发银行抵御风险的能力进一步增强，风险准备对不良资产和不良贷款的覆盖率分别为159%和229%。资本充足率达到10.26%。

2002年经营情况综述

　　■ 2002年，国家开发银行在国务院的领导和有关部门的大力支持下，积极贯彻落实政府扩大内需和金融改革的方针，适应日益激烈的竞争形势，不断深化体制改革，各项工作取得显著成绩，体现了一贯奉行的按照国际标准办好银行、建设投融资体制、支持经济发展的宗旨。

　　■ 开发银行按照国际惯例，以国际一流银行的标准，促进内部改革，在组织结构设计、公司治理、风险管理、信用管理、资产负债管理和信息技术等主要领域，基本实现了业绩国际达标的目标，2002年的许多经营业绩指标都超过了年初的计划。

　　■ 业务大幅增长的同时，资产质量不断改善。截至2002年底，开发银行总资产和信贷资产总额分别达到10401亿元和8962亿元，按五级资产分类的不良贷款率为1.78%，累计本息回收率为98.4%。

　　■ 为改进内部管理，提高透明度，开发银行聘请国际知名会计公司审计，并公布按照国际会计准则编制的经过审计的财务报告。

　　2004年度，开发银行实现税前利润人民币253亿元，较2003年增长人民币68亿元，增幅达37.0%。税前利润的增长，主要得益于贷款规模的增长（由2003年底的人民币11,399亿元增长至2004年底的人民币14,095亿元）以及股权投资处置取得的收益。股权投资的处置导致了股利收入的降低。另外，值得注意的是，在贷款规模增长的同时，资产仍然保持了较高质量。

以十七大报告精神指导金融工作

　　党的十七大是在中国改革发展关键阶段召开的一次重要会议，必将对我党未来的发展产生重大而深远的影响。胡锦涛总书记的报告高瞻远瞩，博大精深，是党和国家下一阶段发展的纲领和行动指南。报告主题鲜明，进一步明确了我国要继续高举中国特色社会主义伟大旗帜，精辟地总结了改革开放以来的伟大实践和丰硕成果，全面系统地阐述了科学发展观的精神实质和丰富内涵，详实地规划了我国新时期、新阶段全面建设小康社会的奋斗目标。我对胡锦涛同志报告有以下几点体会：

　　金融业要积极发挥金融的融资优势，促进国民经济又好又快发展。胡锦涛同志报告提到的八方面工作都与金融密切相关。例如建设创新型国家、推动产业经济结构优化升级、社会主义新农村建设、能源资源节约和生态保护、促进区域协调发展、对外开放与“走出去”等方面，金融部门都应深入研究，提供优质全面的金融服务和支持。

　　金融业要主动承担社会责任，积极推动以改善民生为重点的社会建设。首先，金融部门要加强自身的改革和发展，按照“既要支持经济社会发展又要控制金融风险”的指导思想加快发展，以良好的经营业绩对国家负责，对客户负责，并承担更多的社会责任。其次，对于社会建设，要通过金融产品创新和运作模式创新给予融资支持，要围绕政府目标和公众目标开展金融服务。最后，在运作上要国际化。开行加入企业社会责任联合国全球契约，目的就是通过遵守全球契约规定的各项原则，致力于成为负责任的、富有创造力的金融企业，在国际上树立中国银行业的良好形象。

　　努力提高金融业的竞争力特别是国际竞争力。胡锦涛同志报告提出要提高银行、保险和证券业的竞争力，这是对金融业的总体要求和殷切期望。这需要各方的共同努力和支持。首先，金融企业要建立起符合现代金融要求的各项机制，提升金融企业的综合竞争力。其次，政府有关部门要积极创造良好的金融环境，特别是经济建设、社会建设、信用建设、法律建设等方面，以保障金融业的良好健康发展。最后，监管部门要积极帮助金融企业提高竞争力，特别是在市场准入、业务开拓及金融创新方面给予积极支持。

　　在今后的工作中，我们要继续认真学习、深刻领会、全面把握十七大报告精神并以之指导金融工作，为推动全面建设小康社会目标的胜利实现做出应有贡献。(作者系十七大代表、国家开发银行副行长姚中民)

客户服务

　　从2001年起，国家开发银行参照国际银行业客户服务通行做法建立起了客户经理制度。这是开发银行主动适应市场挑战的一项重要举措，旨在提高工作效率，改进服务水平，稳定银企关系，针对客户的具体情况提供灵活的金融产品和服务，实现银企双赢。

　　客户经理的职责，一是组织联络重大客户，协调与重大客户的关系，与重大客户高级管理层建立定期或不定期对话机制，沟通各自经营情况和重大经营活动，建立起融洽的、相互信任的银企合作关系；二是研究分析客户业务发展趋势，关注客户的经营状况和财务状况，了解客户的重大项目融资需求、融资方案、融资意向，及时反馈信息；三是及时协调和解决重大问题。

1、申请受理

　　国家开发银行总行的评审一局、评审二局、评审三局、企业局及各分行负责项目借款申请受理及评审工作。

2、贷款种类

　　人民币贷款：
　　－－中长期贷款，贷款期限在一年以上，主要用于基础设施、基础产业和支柱产业的基本建设和技术改造项目。
　　－－短期贷款，贷款期限在一年以内（含一年），用于解决开发银行业务范围内、中长期贷款合同执行完毕前的客户所需短期资金。

3、外币贷款：
　　－－自营外汇贷款。
　　－－转贷款：包括外国政府贷款转贷款、出口信贷转贷款、境外发债转贷款、国际银团贷款转贷款、国际金融组织转贷款。

4、期限和利率

　　国家开发银行的贷款期限分为短期贷款（1年以下）、中期贷款（1年—5年）、长期贷款（5年以上），贷款期限根据行业和项目的具体情况确定，对大型基础设施建设项目，可根据行业和项目的具体情况适当延长。

　　国家开发银行执行中国人民银行统一颁布的利率规定，对长期使用开发银行贷款并始终保持优良信誉的借款人，项目贷款利率可适当下浮，下浮的幅度控制在中国人民银行规定的幅度之内。
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